Undang-Undang Perbankan dan Kewangan di Malaysia
Undang-undang perbankan dan kewangan (banking and finance law) mengawal transaksi pinjaman, pembiayaan, dan instrumen kewangan di Malaysia. Bidang ini unik kerana Malaysia mengendalikan sistem dwi-perbankan - perbankan konvensional dan perbankan Islam beroperasi secara selari di bawah rangka kerja kawal selia yang berasingan.
Bank Negara Malaysia (BNM) mengawal selia sektor ini melalui Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (Financial Services Act 2013) untuk perbankan konvensional dan Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (Islamic Financial Services Act 2013) untuk perbankan Islam.
Jenis Transaksi Perbankan
Peguam perbankan di Malaysia mengendalikan transaksi merentasi beberapa kategori:
- Dokumentasi pinjaman (loan documentation): perjanjian kemudahan (facility agreements), dokumen cagaran, surat tawaran pinjaman, dan gadaian ke atas tanah
- Kewangan Islam (Islamic finance): sukuk, murabahah, ijarah, musharakah, dan struktur patuh Syariah
- Pembiayaan projek (project financing): pembiayaan infrastruktur, tenaga, dan pembangunan hartanah
- Pinjaman sindikasi (syndicated loans): kemudahan pinjaman berbilang bank untuk projek besar
- Pemulihan hutang (debt recovery): tindakan penguatkuasaan, pelaksanaan cagaran, dan prosiding kebankrapan
- Pasaran modal (capital markets): terbitan bon, nota jangka sederhana, dan program sukuk
Kewangan Islam
Malaysia ialah pasaran sukuk terbesar di dunia, menyumbang lebih 60% terbitan sukuk global. Majlis Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia menentukan pematuhan Syariah bagi produk perbankan Islam.
Firma seperti Adnan Sundra & Low dan Shearn Delamore & Co. di Kuala Lumpur kerap mengendalikan transaksi sukuk dan pembiayaan Islam yang kompleks. Zaid Ibrahim & Co pula diiktiraf untuk kerja pasaran hutang Islam.
LPPSA dan Pinjaman Perumahan Kerajaan
Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) menyediakan pinjaman perumahan untuk penjawat awam. Firma guaman yang berada dalam panel LPPSA mengendalikan dokumentasi pinjaman ini - satu segmen besar dalam amalan perbankan dan kewangan di Malaysia.
Kos Perkhidmatan
Fi peguam perbankan berbeza mengikut jenis transaksi:
- Dokumentasi pinjaman standard: RM 3,000 – RM 15,000
- Pinjaman sindikasi: RM 30,000 – RM 200,000+
- Terbitan sukuk/bon: RM 50,000 – RM 500,000+
- Pemulihan hutang: RM 3,000 – RM 20,000
- Nasihat kawal selia: RM 5,000 – RM 50,000
Undang-Undang Berkaitan
- Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (Financial Services Act 2013) - perbankan konvensional
- Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (Islamic Financial Services Act 2013) - perbankan Islam
- Akta Bank Negara Malaysia 2009 (Central Bank of Malaysia Act 2009) - bank pusat
- Akta Pasaran Modal dan Perkhidmatan 2007 (Capital Markets and Services Act 2007) - sekuriti
- Kanun Tanah Negara 1965 (National Land Code 1965) - cagaran ke atas tanah
- Akta Syarikat 2016 (Companies Act 2016) - debentur dan caj